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勇擔大行使命 建設銀行普惠金融戰略譜寫服務實體經濟新篇章

作者:盧小旭 來源:黃山文明網 時間:2018-05-04

  52日,中國建設銀行召開普惠金融戰略啟動大會,將普惠金融業務打造為建行在新時代背景下,應對市場新形勢、新變化的戰略支點,全面推進普惠金融戰略實施。

 

  踐行大行使命,開拓藍海市場,普惠金融發展勢在必行

  60多年來,建設銀行在新中國經濟建設的洪流中應運而生、砥礪奮進,在國家經濟發展和改革開放大潮中應勢而起、發展壯大,走出了一條具有鮮明特色的國有大型銀行興行強國之路。尤其在服務實體經濟、支持產業轉型升級、助力民生領域發展、破解社會痛點難點問題等方面,建設銀行一直有著大格局、大擔當,積極契合國家發展戰略,著力服務國家、服務人民,為國為民分憂。

  黨的十九大指出,深化供給側結構性改革,建設現代化經濟體系。普惠金融是對社會事業和人民生活具有重大意義和深遠影響的領域,是推進供給側結構性改革補短板的關鍵環節。普惠金融涉及小微、雙創、扶貧、涉農等領域,涵蓋范圍廣泛,關系國民經濟質量和效益,關系就業和民生改善,是解決新時代發展不平衡不充分的社會主要矛盾、實施鄉村振興、打好脫貧攻堅戰、支持實體經濟補短板、降低社會融資成本,推動全面建成小康社會的需要。

  我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段。增長動力也由投資拉動向消費驅動轉變,產業結構進一步轉型升級。隨著新業態快速崛起,新興產業、服務業、小微企業作用更加凸顯,生產小型化、智能化、專業化成為產業組織新特征,更多的市場由大型企業讓渡于中小市場主體。我們國家目前注冊的市場主體(包括小微企業、個體工商戶)近億個,市場潛力巨大。未來的社會,得草根者得天下。

  普惠金融是新時代一項重要的政治任務,也是潛力巨大的藍海市場。建設銀行順應國家戰略導向和經濟發展大勢,在鞏固好傳統優勢的同時,提出普惠金融戰略,進而實行市場調整,推展戰略腹地與闊地,提出住房租賃戰略,與普惠金融戰略一道,形成戰略縱深,提出金融科技戰略,形成戰略支持。三大戰略融合原有優勢,鏈接外部市場,服務社會民生,體現大國重器的使命與擔當。

  近年來,建設銀行率先啟航,完善體制機制,借力金融科技,打造一體化經營模式,創新產品體系,拓寬服務網絡,不斷拓展普惠金融服務的廣度和深度,奠定了堅實的業務發展基礎。截至2017年末,建設銀行普惠金融貸款新增居四行首位,四行唯一達到人民銀行普惠金融最高激勵目標,開辟出普惠金融可持續健康快速發展之路。

  習近平總書記在博鰲亞洲論壇2018年年會演講時指出,“一個國家、一個民族要振興,就必須在歷史前進的邏輯中前進、在時代發展的潮流中發展?!逼栈萁鹑趹鹇允菄写笮杏聯數臎Q定,也是順應經濟發展大勢的要求,更是自身業務拓展的需要。新時代建設銀行的戰略選擇決定了未來的核心競爭力,奠定了未來的市場地位,引導了未來的市場發展走勢。建設銀行將繼續發揚“責在人先、勇立潮頭”的主人翁精神,在普惠金融戰略引領下,將小微、雙創、扶貧、涉農等各項業務連接起來,連點成線,由線成面,集眾智、匯眾力,高起點開局,高定位起步,謀求高質量發展,全面譜寫新時代服務實體經濟的新篇章!

 

  體制機制先行,產品服務配套,堅實基礎支撐戰略高起點

  建設銀行普惠金融戰略的提出是基于良好的業務發展基礎。近年來,建設銀行全面發力普惠金融,在經營體制機制建設、產品服務創新、系統科技運用、服務網絡搭建等方面持續創新,成效顯現,具備了將普惠金融提升到戰略高度的各項條件。

  建立了垂直組織管理模式。20174月,建設銀行在大銀行中率先成立普惠金融發展委員會,組建普惠金融事業部。持續將普惠金融服務機構向一、二級分行以及縣域、鄉鎮延伸,已形成總行、分行、支行“三級”普惠金融垂直組織架構。

  探索出科技金融支持發展的業務模式。針對普惠金融客戶“缺信息”、“缺信用”等特點,建行借助模型設計、數據積累與系統開發,創新建立起有別于銀行傳統業務的“數據化、智能化、網絡化”服務新模式:首創小微企業評分卡,突破小微企業融資服務中的信息、信用“瓶頸”;依托“新一代”優勢,率先實現數據信息集成,精準“畫像”;首推“小微快貸”全流程線上融資,截至2017年末,累計為22萬小微企業提供1718億元貸款支持,贏得廣泛認可。

  形成了特色化的產品體系。針對雙創、扶貧、涉農等銀行傳統模式下較難惠及的“長尾”客戶,建設銀行持續探索創新,逐步形成特色化的普惠金融產品體系:依托科技創新中心、創業創新金融中心等專業平臺,整合政府、產學研及各類金融機構的資源和力量,創新“FITO?飛拓”等綜合服務,助力雙創;依托農業龍頭為上下游經銷商、農戶提供信貸支持,依托“善融商務”創新電商扶貧模式,多措并舉推動精準扶貧;創新涉農業務擔保方式,穩步推進農村承包土地經營權抵押貸款、農民住房財產權抵押貸款,推出“裕農易貸”、“供銷支農貸”等創新產品,破解縣域農戶、小微企業融資難題。

  搭建了線上線下全覆蓋的的服務網絡。針對基礎金融服務的薄弱領域,建設銀行進一步拓展普惠金融服務渠道,搭建線上線下、快捷便利的“智慧銀行”生態網絡:將普惠金融服務下沉到基層,挖掘網點潛能提升服務能力,進一步延伸服務觸角;打造“裕農通”服務品牌,在銀行網點尚未覆蓋的縣域,通過“移動金融+村級供銷服務社”,在行政村建設“村口銀行”,打通普惠金融服務最后一公里;實施“移動優先”戰略,不斷拓展手機銀行渠道服務功能,提高普惠金融服務覆蓋面和效率。

 

  “普惠金融”+“住房租賃”雙輪驅動,金融科技保駕護航,綜合化服務優勢得到重塑

  普惠金融戰略作為建設銀行戰略體系的重要組成部分,與住房租賃、金融科技相互支撐,協同發力,共同打造形成建設銀行差異化競爭優勢,體現了建設銀行戰略決策的前瞻性和高遠性。

  住房租賃戰略與普惠金融戰略形成了戰略縱深。建設銀行最早參與并抓住我國住房制度改革的歷史機遇,打造了“要買房 到建行”的特色品牌。習總書記提出“房子是用來住的、不是用來炒的”,在中央號召下,建設銀行作為市場先行者,快速推出住房租賃藍海項目,以住房租賃連接和承接住房按揭,主動探索多渠道、市場化手段發展住房租賃業務的新模式,為客戶提供更多更好的住房租賃金融服務和解決方案。住房租賃業務解決了“安居”方面的社會痛點,普惠金融則是致力于解決“樂業”方面的社會痛點,雙輪驅動,體現出建設銀行大國重器的應有擔當,以及對市場形勢預判的前瞻性和引領性。

  金融科技戰略為普惠金融戰略提供了技術支撐。金融科技顛覆了傳統的“二八”定律,賦予了國有大型銀行支持普惠、服務草根的能力。建設銀行擁有近4億企業及個人客戶,積累了海量的數據儲備,在大數據技術應用、科技金融方面具有得天獨厚的先發優勢。近年來,建設銀行通過“互聯網+大數據”精準獲客,“新一代”精準營銷、自動審批,“貸后三大工具”系統智能機控、主動管控風險,已取得顯著成效。依靠內外部數據信息整合直連,依靠大數據技術,依靠系統功能不斷完善,以往困擾銀行的小微企業信息不透明,客戶群體廣、小、雜的難點得到有效緩解,普惠金融業務流程效率不斷提高,成本、風險、收益實現平衡,可持續的商業發展模式已初步打造形成。 下一步,建設銀行還將繼續以金融科技為支撐,聚合客戶、接入場景、集成數據,打造面向市場和客戶的普惠金融交易與綜合服務平臺,構建普惠金融新模式、新生態。

責任編輯: 王振龍